Suspectăm că clienții „sunt împiedicați să își refinanțeze creditele”

Consiliul Concurenței are suspiciuni că băncile nu-și lasă clienții să își refinanțeze creditele la dobânzi mai bune. Instituția a derulat deja o serie de controale în acest sens la Biroul de Credite și la 12 grupuri bancare. Conform Consiliului Concurenței, suspiciunile au apărut în urma unei analize în lucru ce vizează acest sector.

În replică, reprezentanții Asociației Române a Băncilor susțin că instituțiile de credit trebuie să aplice toate măsurile pentru a diminua riscurile și pentru a menține o rată a creditelor neperformante la un nivel scăzut și menționează că băncile au obligația să verifice bonitatea și capacitatea de rambursare a fiecărui debitor.

Invitatul „Apelului matinal” de astăzi este președintele Consiliului Concurenței, Bogdan Chirițoiu. Ce instituții au fost vizate de aceste verificări?

Bogdan Chirițoiu: Este vorba de principalele bănci din țară, care sunt și acționare la Biroul de Credite, plus, desigur, Biroul de Credite însuși și Asociația Română a Băncilor.

Daniela Petrican: Dar ce anume a atras atenția specialiștilor Consiliului Concurenței? Ce a determinat controalele dumneavoastră?
Bogdan Chirițoiu: Păi, faptul că știm că Biroul de Credite scade scorul pe care-l dă unui potențial client în momentul când crește numărul de interogări. Deci, când un client se interesează la mai multe bănci care ar fi condițiile de creditare, atunci scorul lui devine mai prost și în felul ăsta unii clienți sunt ineligibili pentru credite. Deci ăsta e un fapt. Și ceea ce credem noi este că prin acest mecanism unor clienți, da, nu li se oferă credite și... fie credite noi, fie credite de refinanțare și atunci ei rămân la băncile unde au deja creditul, chiar dacă are condiții mai dezavantajoase. Deci, asta suspectăm, că e un mecanism prin care mobilitatea clienților e scăzută, concurența între bănci este restricționată.

Cătălin Cîrnu: Da. Haideți să ne întoarcem un pic în timp, vă rog, și să ne amintim că ANPC la un moment dat a amendat 11 bănci pentru practici comerciale înșelătoare, iar oficialii de la ANPC au spus atunci că vor sesiza și Consiliul Concurenței. Există aspecte comune între cele două cazuri, să le spunem?
Bogdan Chirițoiu: Noi ne uităm la... Avem deja de un an de zile o investigație pe sectorul bancar în care ne uităm la modul cum se formează dobânzile. Bobânda unei bănci are la bază ROBOR-ul, un indice comun, indice al pieței, plus marja fiecărei bănci. Da, deci noi ne uităm la modul cum se formează ROBOR-ul, ca acesta să nu fie prea mare, să reflecte, într-adevăr, condițiile din piață. În cadrul acestei investigații ne uităm la mai multe aspecte privind activitatea bancară, ținem cont și de semnalele de la ANPC. Unde ne-am dus în momentul de față este la accesul la credite. Da, deci, repet, avem o analiză, vizează dobânzile, formarea dobânzilor, iar acum această nouă investigație se uită la accesul la creditare.

Daniela Petrican: Pentru consultanță ați apelat și la Banca Națională a României?
Bogdan Chirițoiu: Da, am avut discuții Banca Națională în cadrul investigației.

Daniela Petrican: Și ce urmează? Ce măsuri urmează în cazul în care vor fi constatate nereguli, mai ales în modul în care sunt tratați clienții instituțiilor de credit?
Bogdan Chirițoiu: Bun. Deci, dacă suspiciunile acestea se confirmă, noi ce am făcut în momentul de față? Deci, am cules o serie de dovezi de la sediile băncilor, da, deci în special în format electronic, vorbim de documente din computere, laptop-uri, telefoane ș.a.m.d. Dacă elementele astea pe care le-am cules de la sediile băncilor confirmă suspiciunile noastre, atunci, unu: se vor aplica sancțiuni și știți că noi avem sancțiuni foarte mari, care pot ajunge până la 10% din cifra de afaceri, ceea ce în cazul unor bănci /.../ foarte mari, ar însemna zeci de milioane de euro, și doi: vom impune schimbarea metodei de lucru.

Cătălin Cîrnu: Da, e foarte interesant ce ne spuneți. Să zicem, ipotetic vorbind, că veți aplica sancțiuni, dar ca și în cazul precedent, de care aminteam, cel legat de ANPC, care amendase 11 bănci pentru practici comerciale înșelătoare, sunt deja dispute pe rol. Multe dintre bănci au scăpat datorită proceselor, cel puțin pentru moment. Cum credeți că se poate finaliza?
Bogdan Chirițoiu: Păi, sunt două variante. Dacă într-adevăr, repet, suspiciunile astea se confirmă, atunci fie există un acord de recunoaștere a vinovăției și atunci lucrurile se termină aici, da, banca primește o sancțiune ceva mai redusă, dar nu o mai atacă în instanță, fie într-adevăr deciziile noastre, cum e și firesc, sunt supuse controlul judiciar. E dreptul oricărei bănci să le conteste în instanță. Noi însă avem o rată de succes foarte mare în instanță. Deci, sunt foarte rare, aproape inexistente cazurile în care pierdem în instanță.

Daniela Petrican: Şi când vom vedea rezultatele anchetei?
Bogdan Chirițoiu: Cel mai devreme spre sfârșitul anului viitor.