Băncile, "cutiile negre"

Asociaţia utilizatorilor de produse bancare (ADICAE) a anunţat că va crea un Observator pentru supravegherea salvării băncilor.

Motivul este evitarea ca băncile să îi determine pe clienţi să plătească pentru creditul pe care Spania urmează să îl ia de la Uniunea Europeană, prin stabilirea unor comisioane mai mari, condiţii modificate la contractele ipotecare, fraude la depozite sau promovarea şi vânzarea de produse toxice.

ADICAE avertizat miercuri că prin împrumutul pe care Spania îl obţine de la Uniunea Europeană, nu se va fluidiza nici creditul şi nici nu se vor crea locuri de muncă, aşa cum afirmă guvernul Rajoy, care a prezentat ca pe o victorie decizia Eurogrupului de a acorda Spaniei până la 100 de miliarde de euro.

Preşedintele Asociaţiei utilizatorilor de produse bancare, Manuel Pardos, avertiza asupra practicilor bancare.

"Toate băncile au practici nesănătoase faţă de clienţi, sunt periculoase. Amintiţi-vă cum s-a ajuns la balonul imobiliar, cum au adus băncile creditele la marea masă, amintiţi-vă cum peste un milion de clienţi s-au trezit acţionari pentru că băncile le-au vândut participaţii şi cum au ieşit unele bănci la bursă.

"Utilizatorii trebuie să fie atenţi, să nu se lase duşi de val şi să nu aibă încredere. Asta e recomandarea pe care o facem”, spunea Manuel Pardos.

Reacţii diverse

Deşi nu se cunoaşte suma exactă destinată recapitalizarii băncilor, nici dobânda pe care o va cere Uniunea Europeană, iar condiţiile impuse băncilor sunt deocamdată la nivel de speculaţii, reacţiile sunt din ce în ce mai diverse.

Directorul sectorului financiar din cadrul Școlii de Economie IE Bussiness School din Madrid, Analistul Manuel Romera, a explicat nervozitatea pieţelor şi a populaţiei.

"Planul de salvare, deşi pare clar că nu va avea consecinţe asupra deficitului public, că salvează băncile şi nu este o intervenţie la nivel general a statului, este încă neclar şi nu se ştie ce se va întâmpla, ce poate genera.

"Băncile sunt precum cutiile negre, entităţi foarte greu de înţeles pentru că depozitele sunt la vedere şi împrumuturile sunt pe termen lung. În plus, acum se fac testele de audit şi este posibil să apară şi mai multe aspecte neplăcute decât ar dori băncile. E mai simplu să nu fii conştient de problemele pe care le ai”, spune Manuel Romera.

Profesorul Romera a mai spus că e greu de spus ce bănci stau bine şi ce bănci stau mai rău în acest moment, însă băncile sunt diversificate, iar principală lor preocupare este să aibă cotă de piaţă cât mai mare.

La întrebarea dacă există bănci spaniole care să nu fi fost afectate de balonul imobiliar, analistul răspunde clar că nu şi că acest lucru e imposibil.

"Toate băncile spaniole au făcut afaceri în domeniu. Cu siguranţă unele au fost afectate mai mult, altele mai puţin, dar fără îndoială, Bankia a avut împrumuturi în domeniul promoţiilor imobiliare foarte mari. Și alte bănci de aceeaşi mărime sunt la fel de afectate.

"Poate Santander şi BBVA să fie mai puţin afectate, pentru că sunt şi pe piaţa internaţională, însă în general nu există mari diferenţe între bănci privind solvenţa, lichiditatea, credite standard, cele îndoielnice sau alte probleme.

"Chiar dacă de multe ori se încearcă o clasificare între bune şi rele, sau afectate şi neafectate”, a mai spus Manuel Romera.

"Împrumutul pentru bănci este prioritar"

Împrumutul european pentru salvarea băncilor a fost principala temă de dezbatere şi în Congresul Deputaţilor de la Madrid.

Opoziţia critică executivul condus de conservatorul Mariano Rajoy.

“Toate ţările UE au sprijinit băncile. În 2009, Uniunea a aportat 1.500 de miliarde de euro pentru mai multe ţări. În Spania, această operaţiune o facem abia acum.

"Este fundamentală şi prioritară, e vorba de un împrumut pentru bănci, pe care îl vor plăti băncile, şi trebuie să ne bucurăm că partenerii noştri europeni ne ajută”, a spus Mariano Rajoy.

Executivul spaniol susţine că ajutorul pe care Spania urmează să îl primească pentru recapitalizarea băncilor va ajuta la fluidizarea creditelor bancare, atât pentru familii, cât şi pentru întreprinzători.

Pe de altă parte, vicepreşedintele Comisiei Europene, Joaquin Almunia, a avertizat marţi, într-un interviu acordat agenţiei EFE, că băncile vor fi împrumutate, prin Fondul public de restructurare a băncilor, FROB, cu o dobândă de cel puţin 8,5%, ceea ce, practic, va împiedica accesul micilor clienţi la banii proveniţi din acest ajutor.